女性の人生設計の例を年代別に紹介！立て方4ステップと後悔しないコツ

結婚や出産、仕事にお金のこと…女性の人生には考えることがたくさんあって、この先どう歩んでいけばいいのか、ぼんやりと不安を感じていませんか。

まわりが結婚したり昇進したりするなかで「自分はこのままでいいのかな」と焦る気持ちがわいてくるかもしれません。

そんなときに役立つのが人生設計です。

将来やってくるライフイベントと必要なお金をあらかじめ整理しておくことで、漠然とした不安を具体的な行動に変えられます。

この記事では、20代から50代以降までの年代別・タイプ別の人生設計の例、そして後悔しないためのポイントまで解説します。

自分らしい人生の描き方を見つけるヒントとして、ぜひ参考にしてください。

人生設計とは、結婚・出産・仕事・お金といった将来のライフイベントと、それにかかるお金を時系列で見える化することです。

「ライフプラン」「人生の設計図」と呼ばれることもあります。

はっきりとした計画があると「いつ・何に・どのくらいのお金が必要か」が分かり、漠然とした不安を具体的な準備に変えられます。

特に女性は、結婚・出産・育児・介護などによって、働き方や収入が変化しやすいという特徴があります。

内閣府の男女共同参画白書では、女性の正規雇用の割合が20代後半をピークに30代以降で下がっていく「L字カーブ」が指摘されています。

こうした変化は決して悪いことではありませんが、あらかじめ想定しておくことで、選択肢を狭めずに自分の希望に近い形を選びやすくなります。

だからこそ、変化の多い女性にとって、人生設計は「もしも」に備えつつ、なりたい自分に近づくための心強い味方になるのです。

※出典：内閣府「令和4年版 男女共同参画白書」（女性の年齢階級別正規雇用比率／L字カーブ） https://www.gender.go.jp/about_danjo/whitepaper/r04/zentai/html/zuhyo/zuhyo02-10.html

ここからは、女性の人生設計の具体例を年代別に見ていきます。

年代ごとに「考えることが多いテーマ」は少しずつ変わります。まずは全体像を確認してみましょう。

それぞれの年代別に人生設計を解説します。

20代は、仕事の基礎的なスキルや資格を身につけ、自分の市場価値を高めることを意識する人が多い時期です。

将来の結婚・出産を見据えて、少しずつ貯蓄を始めたり、情報を集めたりする人もいます。

厚生労働省の令和6年（2024年）人口動態統計月報年計（概数）によると、女性の平均初婚年齢は29.8歳です。

20代後半は、これからの人生を考えるひとつのきっかけになりやすいタイミングといえます。

この時期に「どう働き、どう暮らしたいか」をゆるやかにイメージしておくと、その後の選択がしやすくなります。

※出典：厚生労働省「令和6年（2024）人口動態統計月報年計(概数）の概況」
https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/jinkou/geppo/nengai24/dl/gaikyouR6.pdf

30代は、結婚・出産・育児と仕事の両立がテーマになりやすい時期です。

ライフイベントが重なりやすく、働き方を見直す人も少なくありません。

同じ令和6年（2024年）の人口動態統計（概数）では、第1子出生時の母の平均年齢は31.0歳です。

産休・育休の取得や時短勤務など、働き方の調整をあらかじめ計画に入れておくと安心です。

国立社会保障・人口問題研究所の調査では、第1子の妊娠がわかったときに就業していた妻のうち、69.5％が出産後も就業を継続しています（2015～2019年に出産した人）。

出産後も就業を継続する選択肢が広がっています。

※出典：国立社会保障・人口問題研究所「第16回出生動向基本調査（結婚と出産に関する全国調査）報告書」 https://www.ipss.go.jp/ps-doukou/j/doukou16/doukou16_gaiyo.asp

40代は、子どもがいる家庭では教育費の準備が大きなテーマになりやすい時期です。

文部科学省の令和5年度子供の学習費調査によると、幼稚園3歳から高校3年までの15年間の学習費総額は、すべて公立の場合で約614万円、すべて私立の場合で約1,969万円となっています。

進路によって差が大きく、たとえば高校だけ私立にすると約788万円、幼稚園と高校が私立なら約838万円です。

また、時短勤務からフルタイムへ戻ったり、キャリアアップや転職を考えたりと、働き方を見直す人もいます。

親の介護が少しずつ視野に入り始めるのもこの年代です。収入と支出のバランスを改めて確認し、将来に向けた準備を整えていきたい時期といえます。

※出典：文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」
https://www.mext.go.jp/content/20260116-mxt_chousa01-000039333_3.pdf

50代以降は、子どもの教育費に目処がつき、老後資金の準備を本格的に意識する人が多くなります。

定年後の働き方や、これまでの経験を活かしたセカンドキャリアを考え始める人も多いでしょう。

あわせて、自分自身や家族の健康・介護・年金なども見据えた生活設計へと移っていきます。

「これからをどう過ごしたいか」を改めて描き直すことで、無理なく前向きに次のステージへ進みやすくなります。

人生設計は、年代だけでなく「どんな生き方を選ぶか」によっても変わります。

ここでは代表的な3つのタイプ別に、人生設計の例を見ていきましょう。

独身で暮らす場合は、自分の収入で生活や老後を支えることを前提に、貯蓄・保険・住まいを設計していきます。

自由度が高く、趣味やキャリアなど自分らしい生き方にお金や時間を使いやすいのが魅力です。

病気やケガ、将来の介護など「もしも」のときに備えておくことで、より安心して過ごせます。

ひとりだからこそ、早めに準備を整えておくと、その後の選択に余裕が生まれます。

結婚・出産後も働く場合は、世帯全体の収入や家事・育児の分担、保育・時短などの制度を前提に組み立てます。

出産・教育・住宅といった大きな支出のタイミングを見える化し、いつ・どのくらいお金がかかるかを把握しておくと計画が立てやすくなります。

また、夫婦でお互いの希望や人生設計を共有し、働き方を調整していくことが、両立を長く続けるコツです。

仕事を軸にキャリアを築いていく場合は、専門的なスキルや資格を磨き、キャリアアップや年収アップを目指していきます。

身近にロールモデルとなる先輩を見つけ、数年ごとに目標を設定していくと、進む方向が明確になります。

ライフイベントと両立しやすい職場や働き方を選んでおくことも、長く働き続けるうえで大切なポイントです。

ここからは、実際に人生設計を立てるときの手順を4つのステップで紹介します。

難しく考えず、書き出すところから始めてみましょう。

まずは、どんな暮らしや働き方をしたいか、理想を自由に書き出してみましょう。

結婚・出産・住まいなど、思い描く希望をできるだけ具体的にイメージするのがポイントです。

人生設計に正解はありません。

世間の「普通」ではなく、「自分にとっての理想」を優先して書き出してみてください。ここが、その後のすべての土台になります。

次に、今の自分の状況を整理します。

年齢・収入・貯蓄などを棚卸しし、これから起こりそうなライフイベントを年表のように並べてみましょう。

こうしてつくる一覧は「ライフイベント表」と呼ばれます。

いつ、どんな出来事がありそうかを目に見える形にすることで、必要な準備が具体的に見えてきます。

ライフイベントが整理できたら、それぞれにかかるお金を見える化します。

結婚・出産・教育・住宅・老後など、大きな支出の目安を把握しましょう。

収入と支出を時系列で並べた「家計のキャッシュフロー表」をつくると、20～30年先までの家計の流れが分かります。

赤字になりそうな時期を早めに把握できれば、余裕をもって対策できます。

最後に、理想と現状のギャップを、年代ごとの具体的な目標に落とし込みます。

「3年後」「5年後」「10年後」と段階的に設定すると、いま何をすべきかが明確になります。

人生設計は一度つくって終わりではありません。

状況は変わるものなので、定期的に見直して更新していくことが、無理のない実現につながります。

最後に、人生設計を立てるときに意識しておきたい、後悔しないための3つのポイントを紹介します。

人生は計画どおりに進むとは限りません。

結婚・出産・介護など、予定は変わることを前提に、余裕のある設計を心がけましょう。

最初からきっちり決めすぎず、あとから修正できる「余白」を残しておくことが大切です。

予期せぬ変化があっても、あわてず対応しやすくなります。

教育・住宅・老後などの大きな支出は、早く準備を始めるほど、毎月の負担を軽くできます。

先取り貯蓄やNISAなど、無理なく続けられる方法を選ぶのがおすすめです。

お金の不安は、金額を「見える化」するだけでも、ずいぶん軽くなります。

スキルや資格を身につけ「働き続けられる力」を持っておくと、将来の選択肢が広がります。

両立しやすい職場や働き方を知っておくことも、いざというときの助けになります。

今の環境が合わないと感じたら「辞める」だけでなく「移る」という選択肢を持っておくと安心です。

人生設計を考えるなかで「今の働き方を見直したい」「両立しやすい職場に移りたい」と感じたら、女性の転職に詳しいエージェントに相談してみるのもひとつの方法です。

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自分に合った働き方を見つけるために、専門家の力を借りてみてください。

ここでは、女性の人生設計についてよくある質問にお答えします。

女性の人生設計は、結婚・出産・仕事・お金など、考えることが多く迷いやすいものです。

だからこそ、年代別・タイプ別の例を参考にしながら、自分に合った形に置き換えていくことが大切です。

まずは理想を書き出し、現状とライフイベントを整理して、必要なお金を見える化する。この手順を踏むだけで、漠然とした不安はぐっと軽くなります。

人生設計に正解はありません。今回ご紹介した例やステップをヒントに、あなたらしい人生を描いていきましょう。

もし働き方に迷ったときは、専門家に相談しながら、無理のない一歩を踏み出してみてください。